Como melhorar o pagamento de comissões para corretores de seguros?

Omar Ajame
Como melhorar o pagamento de comissões para corretores de seguros?

O pagamento de comissões para corretores de seguros precisa garantir soluções para três problemas principais. São eles:

  • elaborar uma operação administrativa funcional, prática e com a mínima margem de erros;
  • aplicar boas práticas fiscais para evitar inconsistências contábeis e problemas legais;
  • estimular a equipe comercial na busca pelos objetivos estratégicos.

Contudo, devido à complexidade de cálculos gerada por diferentes formas de pagamento, muitas corretoras assumem um papel quase que exclusivamente operacional, devido à carga de trabalho excessiva.De outro lado, quando ela organiza os processos envolvidos e automatiza os cálculos; evita erros, aumenta a produtividade da equipe administrativa, motiva o time comercial com base no aumento da confiança, que pode se concentrar em ações mais estratégicas e na melhora da experiência do cliente.Como conseguir isso? Continue a leitura e descubra!

Defina seus processos e procedimentos

O pagamento de comissões depende de dados precisos sobre os negócios realizados. Quando os processos e os procedimentos internos não estão bem definidos e elaborados, essas informações ficam prejudicadas e sujeitas a erros.Não é segredo que, no caso das corretoras, é preciso cumprir com uma série de tarefas.Cada uma delas tem vários detalhes e exigem alto nível de atenção.A cotação, o registro e envio de documentos, a emissão de apólices e cada atividade relacionada à intermediação entre segurado e corretora deve respeitar boas práticas de gestão, preferencialmente apoiadas por sistemas funcionais e seguros.Caso contrário, gerar as informações de que você precisa para controlar as comissões será uma tarefa trabalhosa e mais sujeita a erros.Além de uma boa definição dos processos, também é fundamental elaborar métodos de controle e monitoramento para tanto garantir a segurança, quanto que o modelo seja efetivamente adotado pelos responsáveis.

Motive a equipe com a confiabilidade

Quando a equipe comercial precisa comparar seus controles paralelos com atenção e encontram falhas, pode se desmotivar e influenciar negativamente uns aos outros nas conversas de corredor.Assim, processos de pagamento de comissões confiáveis são essenciais para manter a motivação da equipe comercial (veja outras práticas para motivar seu time de corretores).A política de comissões e a precisão de pagamento faz com que os melhores profissionais se sintam valorizados, diminui a rotatividade e faz com que todos se concentrem no mais importante: a venda de seguros.Considerando a dificuldade de encontrar e manter bons profissionais nessa área, essa preocupação precisa estar entre as prioridades da administração da corretora.

Automatize o pagamento de comissões para corretores de seguros

Na atualidade, não faz sentido manter processos manuais para esse tipo de procedimento.Eles são improdutivos, trabalhosos e ineficientes.Por outro lado, se eles estão bem definidos e você utiliza a tecnologia para geri-los, as informações sobre comissões estarão disponíveis em tempo real e podem ser facilmente utilizadas.Em princípio, isso representa um enorme ganho de precisão e produtividade para o setor financeiro.Contudo, o maior resultado se apresenta na forma de direcionamento.Você e sua corretora têm questões estratégicas para dar atenção e, quando o foco é direcionado para elas, os benefícios aparecem na melhoria da competitividade e da taxa de renovação e retenção de clientes.

Confira o que observamos na prática

Neste último tópico vamos transmitir um pouco da nossa experiência com o cálculo e pagamento de comissões aqui na TEx.No atendimento a corretoras de seguros de todos os portes e ramos, identificamos o que funciona na prática e nos parece oportuno transmitir para você um pouco da vivência com a implantação do nosso sistema.O primeiro ponto que devemos destacar é que um modelo adaptado de outros mercados, por mais bem elaborado que seja, não funciona da forma ideal para corretoras de seguros.Isso porque é fundamental permitir flexibilidade para que elas configurem a forma de cálculo de acordo com a sua política interna e as regras vigentes para cada modalidade de seguro e seguradora.Com essa lógica adotada, nossos clientes evitam custos de desenvolvimento de customizações e melhoram o controle e a operacionalização do pagamento de comissões.Vejamos então como se dá essa configuração.

Configuração de comissões

A configuração é feita com a criação de regras de comissionamento. Basta que o usuário acesse o módulo financeiro e defina: a prioridade da regra — que estabelece a relação de importância sobre elas — e os detalhes de cada uma delas.Dentre esses pormenores temos a forma de recebimento detalhada.Nela é possível elaborar várias regras que definem como a corretora recebe cada tipo de seguro de cada seguradora.Por exemplo: antecipado, de acordo com a forma de pagamento, ramo do seguro, data base de previsão, se sobre o prêmio líquido etc.

Geração de relatórios

Com base nessas regras, o sistema de cálculo gera relatórios automáticos das comissões, seja por meio de baixa automática das comissões recebidas ou de um cadastro manual. Desse modo, é possível visualizar comissões a receber e controlar a previsão de recebimento, o que facilita o planejamento financeiro.A corretora pode gerar relatórios por seguradora ou por todas; por apólices, endossos, ou ambos; por período, estrutura de vendas, gerente, produtor e segurado, por exemplo.Nas opções avançadas, ainda é possível desenvolver relatórios mais elaborados.Quanto à forma de exibição, as opções são visualização em tela, PDF e Excel.

Repasse de comissões

Com base nas configurações de regras, o sistema gera relatórios para informe e pagamento dos repasses de comissões para cada produtor.Basta definir o período que deseja visualizar e selecionar os filtros de estrutura de venda, produtor e tipo de seguro.Além disso, é possível gerar repasses para um determinado usuário quando ele for produtor ou quando ele for subprodutor (caso ele esteja configurado dessa forma em alguma outra regra específica).Também existe uma opção de comissões pendentes — que informa os repasses liberados para pagamento —, e as comissões previstas, que se referem a comissões que ainda não devem ser pagas aos produtores.Com essa estrutura, o pagamento dos repasses para corretores é controlado com base em uma configuração prévia feita uma única vez, a geração de relatórios de comissões recebidas da seguradora e os de repasse para o produtor.Na prática, o seu controle fica resumido a consultar valores, efetuar pagamentos e registrar baixas.Esse foi o modelo que encontramos para garantir o ganho de produtividade e a melhora da confiabilidade das informações.

Conclusão

Agora que concluímos, saiba que entender melhor esse modelo de pagamento de comissões para corretores de seguros e se beneficiar dele é mais fácil do que você imagina.Entre em contato e conte com o atendimento consultivo de nossa equipe.

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